2025 연금 vs 예금 비교 | 안전성 · 수익률 · 절세 혜택까지 총정리
안정적인 자산 운용을 위해 많은 분들이 예금 또는 연금 상품을 고민하게 됩니다. 두 금융상품 모두 안정성이 높지만, 수익률과 절세 측면에서 차이가 있으며, 장기 운용 목적에 따라 선택 기준이 달라집니다. 이 글에서는 2025년 기준으로 연금과 예금의 차이점, 장단점, 그리고 절세 혜택까지 비교해드립니다.
- 예금: 원금보장, 짧은 기간 적합, 세금은 15.4% 원천징수
- 연금: 세액공제 또는 비과세 혜택, 10년 이상 장기 투자에 유리
- 수익률은 연금이 운용 방식에 따라 더 높을 수 있음 (펀드 포함 시)
- 안정성은 예금이 확정 금리 기준으로 더 명확
- 퇴직 대비나 노후 소득 마련은 연금이 적합
아래버튼을 통해 내용 확인
| 구분 | 예금 | 연금 (연금저축/IRP) |
|---|---|---|
| 안정성 | 원금 100% 보장 (1인당 5천만 원 예금자보호) | 운용 방식 따라 달라짐 (예금형/펀드형 선택 가능) |
| 수익률 | 약 3~4% (2025년 기준 고정금리) | 3~6% 이상 가능 (펀드 포함 시) |
| 세제 혜택 | 이자소득세 15.4% 과세 | 세액공제 최대 16.5%, 연금 수령 시 분리과세 |
| 유동성 | 단기 예치 후 해지 가능 | 10년 이상 유지 권장, 중도 해지 시 세금 추징 |
| 적합 대상 | 단기 자금 운용자 | 장기 노후 대비 투자자 |
결론 요약:
예금은 단기적 안전성과 유동성이 중요한 경우, 연금은 절세 효과와 장기적 노후 자산 마련이 필요한 경우 적합합니다. 특히 연금저축과 IRP는 1년에 최대 900만 원까지 세액공제가 가능해 중장기적으로 큰 이점이 있습니다.
주의: 연금 상품은 중도 해지 시 세제 혜택을 반납해야 하므로, 가입 시 목표 기간과 용도를 명확히 설정하는 것이 중요합니다.