연금저축보험 세액공제 가능할까? 2025 | 보험사별 차이 · 유리한 가입 조건 · 절세 꿀팁
연금저축보험으로 세액공제를 최대 16.5 %까지 받으려면 연 400만 원 한도를 꽉 채우는 것이 핵심입니다.
보험사별 기본 수수료·이율·추가 납입 할인율을 비교해 가장 유리한 조건을 선택하세요.
납입 방법을 자동이체로 설정하면 관리비가 줄고, 5년 이상 유지 시 퇴직 연금으로 전환해 추가 절세도 가능합니다.
연금저축보험은 근로소득·종합소득 모두 세액공제 대상이며, 연 400만 원까지 13.2 %(지방세 포함 16.5 %) 공제를 받을 수 있습니다. 가입 시 기본 적립이율·사업비율·추가 납입 수수료가 보험사마다 다르니 비교가 필수입니다. 특히 온라인 전용 상품은 사업비가 낮아 동일 납입액 대비 환급 적립금이 많아 집계됩니다.
| 보험사 | 기본 이율(%) | 사업비 율(%) | 추가 납입 수수료 |
|---|---|---|---|
| A사(온라인) | 3.2 | 5.0 | 0 % |
| B사(오프라인) | 3.0 | 7.5 | 1 % |
| C사(하이브리드) | 3.1 | 6.0 | 0.5 % |
- 추가 납입: 한도 내 자유 납입 시 평균 0.3 % 가산 금리 제공
- 중도 해지: 5년 미만 해지 시 공제액 환수 + 이득 세 부담
- 연금 수령 시 70세 이후 개시 → 연 1 % 추가 연금 증가
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Tip: 400만 원을 초과해 납입해도 세액공제는 불가하지만, 복리 적립 효과로 만기 환급금이 커집니다. 만 55세 이상 연금 전환 시에는 5.5 %~3.3 % 연금 소득세만 부과돼 일반 과세보다 유리합니다.
주의: 5년 내 해지·일시금 수령 시 공제액·이자소득세가 모두 추징되므로, 자금 계획이 불확실하다면 납입액을 분산하거나 연금펀드와 병행 가입을 고려하세요.